タケおじさんのFPチャンネル

こんにちは。前回、インデックスファンドの解説の中で、投資信託は危険だという風潮があるという話を少ししました。本当に投資信託は危険なのかを投稿したいと思います。

投資信託は危険な商品ではありませんが、元本保証がないためリスクを伴う金融商品です。安全に利益を得られるとは限らず、リスクを理解して運用する必要があります。

投資信託の主なリスクとして、

・価格変動リスク：市場全体の動向により、株式や債券の価格が上昇下落します。その結果、投資信託の基準価格が変動し、元本割れする可能性があります。

・信用リスク：投資先企業や国の財務状況が悪化すると、価格が下落し損失を被ることがあります。

・為替リスク：外貨建て資産を含む場合、円高円安の変動が基準価額に影響します。

・金利リスク：金利上昇時には債券価格が下落するため、債権を多く含むファンドでは損失につながることがあります。

・流動性リスク：市場環境によっては、希望するタイミングで売却できない場合もあります。

投資の世界でいうリスクとは、収益や損失の振れ幅、つまり結果の不確実性を指します。損失の可能性もありますが、同時に利益の可能性も意味します。リスクを完全に消すことはできませんが、分散投資つまり複数地域や資産へ投資や積立投資により、値動きの影響を緩和できます。

投資信託が危険に感じられるケースとしては、・信託報酬などの手数料が高く、リターンを圧迫している　・短期的な値動きに一喜一憂して売買を繰り返す　・商品内容（投資先・運用方針）を理解せず購入している　こうしたケースでは損失リスクが高まり、危険と感じる結果になりがちです。

要するに、投資信託は「仕組みを理解してリスクをコントロールできる人」にとっては資産形成の有効手段ですが、元本保証を求める場合には向きません。

先日投稿した、つみたてNISAやインデックスファンドは投資信託の一種といえますが、中長期の運用によって成果を上げる商品ですので、昔の投資信託のような危険性は薄らいでいます。短期的な成果には及びませんし元本保証はありませんが、20年から30年といった運用には有利になりますので、貯蓄を少し運用に資金を回そうという方は検討してはいかがでしょうか。ではまた。